P: Estou alugando há sete anos, economizando dinheiro para um pagamento inicial e finalmente estou pronto para comprar uma casa para mim. Mas não tenho ideia de quanto tempo vai demorar, e estou tentando agendar outros grandes eventos, como minhas férias. Existe uma maneira fácil de estimar? Quanto tempo leva para comprar uma casa?
UMA: Parabéns pela mudança de locatário para proprietário! De acordo com Jeannie Heinen, corretora associada da Four Seasons Realtors em McPherson, Kansas, e membro da National Association of Realtors, levará cerca de 30 a 60 dias desde o momento em que você faz uma oferta de uma casa até o fechamento do negócio e você pega as chaves.
Uma série de etapas está envolvida no processo de compra de uma casa. Embora o tempo para concluí-los varie, a casa não será sua até que a última seja eliminada da lista. Essas etapas incluem:
- Fazendo uma oferta pela casa.
- Negociando os termos do contrato.
- Aceitação da oferta.
- Tendo feito uma avaliação.
- Agendamento de inspeções.
- Resolvendo reparos descobertos durante as inspeções.
- Recebendo a aprovação do empréstimo.
- Verificando o título da propriedade.
- Encerramento - Reunião durante a qual o vendedor é pago e a casa é sua.
Se você estiver trabalhando com uma imobiliária, um corretor irá garantir que todas as etapas sejam concluídas em tempo hábil. Esta é a melhor opção para a maioria dos compradores, especialmente os que estão comprando pela primeira vez.
A data de encerramento do contrato define o cenário.
Quando você faz uma oferta por uma casa, sua corretora insere a data de fechamento prevista, com base em quanto tempo ela acha que levará para concluir as etapas acima. Quando o vendedor aceita sua oferta (geralmente dentro de 72 horas), seu agente e o agente que representa o vendedor começam a trabalhar para concluir todas as etapas antes da data de fechamento.
Diferentes tipos de empréstimos afetam o tempo de fechamento.
“Com um empréstimo convencional, muitas vezes você pode fechar em 30 dias”, diz Heinen. Outros tipos de empréstimos demoram mais para fechar, “normalmente de 45 a 60 dias”.
- Empréstimo convencional: Se você tiver um bom crédito, um histórico de trabalho sólido e um pagamento inicial, seu credor provavelmente sugerirá um empréstimo convencional. Esse tipo de empréstimo geralmente é concedido localmente e, se tudo correr conforme o planejado, você receberá as chaves da sua casa em 30 dias.
- Empréstimo FHA: Se você não conseguir um empréstimo convencional, seja porque sua entrada é muito pequena ou porque seu crédito não é excelente, você ainda pode se qualificar para um empréstimo segurado pela Federal Housing Administration. Um empréstimo FHA leva de 45 a 60 dias para ser fechado.
- Empréstimo para desenvolvimento rural: Os empréstimos RD, emitidos pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA), estão disponíveis para pessoas com renda limitada que vivem em comunidades rurais ou suburbanas. Os empréstimos de RD exigem papelada adicional e podem levar até 60 dias para serem fechados.
- Empréstimo VA: Apenas veteranos, membros da Guarda Nacional, reservistas e membros da ativa se qualificam para empréstimos imobiliários emitidos pela Administração de Veteranos. Semelhante aos empréstimos RD e FHA, os empréstimos VA exigem papelada adicional, o que pode estender o fechamento para 60 dias.
Uma avaliação é fundamental para o fechamento na data do contrato.
Seu credor exige uma avaliação profissional da casa que você está comprando para garantir que valha o preço que você está oferecendo, portanto, agendar uma avaliação é uma das primeiras coisas que seu corretor fará.
Abordar problemas descobertos durante as inspeções pode atrasar a data de fechamento.
A menos que você esteja comprando uma casa "como está", seu credor desejará uma ou mais inspeções para determinar o estado de solidez estrutural da casa e elementos mecânicos, como encanamento, fiação e HVAC. Além disso, alguns credores exigirão uma inspeção de cupins. Se algum problema for descoberto, seu credor pode exigir que você ou o vendedor os corrija antes de fechar. Dependendo dos tipos de reparos necessários, isso pode atrasar a data de fechamento.
A necessidade de vender uma casa atual antes de comprar uma nova pode retardar o fechamento.
Quando os compradores nesta situação fazem uma oferta por uma casa, muitas vezes é adicionada uma cláusula ao contrato afirmando que a compra da nova casa depende de os compradores venderem a casa existente. Isso é chamado de “contingência” no contrato. Se o vendedor aceitar o negócio sem colocar um limite no tempo que o comprador tem para vender a casa, a data de fechamento pode ser adiada indefinidamente se a casa do comprador não vender rapidamente.
Obtenha uma pré-aprovação para um empréstimo antes de começar a olhar para as casas.
Um dos obstáculos para fechar uma casa é receber a aprovação do empréstimo. “Se o comprador for pré-aprovado”, diz Heinen, “é uma coisa a menos com que se preocupar”. A pré-aprovação envolve o credor analisando seu crédito e situação financeira e, em seguida, aprovando você para comprar uma casa até um determinado valor, com base em suas receitas e despesas atuais. Embora a pré-aprovação não seja obrigatória, ela aumenta suas chances de fechar até a data do contrato ou antes, se ambas as partes concordarem.
Fatores imprevistos podem atrasar o fechamento.
Enquanto a maioria das transações de compra de casas ocorre sem falhas, graças aos corretores imobiliários que trabalham com credores, avaliadores, agentes de seguros de títulos e inspetores para garantir que tudo seja feito, situações imprevistas podem surgir e inviabilizar o fechamento. Complicações, como descobrir uma garantia contra a propriedade, problemas com o título ou reparos acordados não sendo concluídos, podem atrasar o fechamento até que os problemas sejam resolvidos.
Na maioria dos casos, o fechamento será dentro do prazo.
Contanto que você esteja comprando uma casa que está listada em uma agência imobiliária e você esteja trabalhando com um corretor que representa seus interesses, não deve haver atrasos. Os agentes têm experiência em manter todas as etapas do processo de compra de uma casa dentro do cronograma.