Na esteira da crise imobiliária, a Federal Housing Authority (FHA), antes um credor de “quase último recurso” para compradores de renda moderada, tornou-se um credor de “primeiro recurso” para quase todos. A agência estima que agora segure cerca de 40% de todas as hipotecas de compra - dez vezes sua participação de mercado em 2005.
Sua popularidade recém-descoberta está sobrecarregando o FHA, que deve cumprir os limites de reserva obrigatórios. Em parte para reforçar suas reservas e em parte para controlar a demanda, o FHA acaba de adotar um punhado de novas regras que podem atingir os proprietários de casas que se preocupam com a renovação em particular. Aqui estão as boas notícias:
EMPRÉSTIMOS EM BOM ESTADO
Se você já tiver um empréstimo em boa situação, custará menos refinanciar com o FHA. Se você for uma das 3,4 milhões de famílias com uma hipoteca FHA feita antes de 31 de maio de 2009, está qualificado para o intervalo, o que pode economizar até US $ 250 por mês, dependendo do tamanho de sua hipoteca. É o governo … e está emprestando, então você sabe que há um problema. Aqui estão as más notícias:
EMPRÉSTIMOS EM DISPUTA
Se você tiver uma disputa de crédito em andamento de US $ 1.000 ou mais, deve resolvê-la antes de obter um empréstimo FHA novo ou refinanciado.
Situações de crédito problemáticas de todos os tipos podem colocar um ponto final em seu aplicativo FHA, mas os proprietários que contrataram empreiteiros têm uma camada extra de exposição à nova regra. Qualquer pessoa que já negociou com um empreiteiro sabe que as disputas são tão comuns quanto a erva daninha, e os empreiteiros têm o direito de colocar gravames contra as propriedades para forçar os proprietários a pagar ou fazer um acordo. Isso significa que é fácil para um credor descobrir um problema de crédito relacionado ao contratante; está ali nos registros do condado para ser descoberto com alguns cliques do mouse.
A única solução é esclarecer a disputa, pelo menos na medida em que você possa provar ao FHA que tem um plano de pagamento em vigor.
Por fim, se você está contando com um empréstimo da FHA para comprar uma casa, pagará mais pelo seguro que cobre sua hipoteca de baixo pagamento. Para reconstruir seus fundos de reserva, o FHA aumentou seu prêmio de seguro hipotecário em 0,10% para empréstimos abaixo de $ 625.000 e em 0,35% para empréstimos acima desse valor. As taxas iniciais também aumentaram 0,75%, porque você ainda não está desembolsando dinheiro suficiente no fechamento.
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