As taxas de juros das hipotecas continuam em níveis recordes, mas se você espera conseguir um empréstimo para compra de uma casa para uma reforma planejada, logo descobrirá que os bancos consideram um número diferente como mais importante: sua pontuação de crédito.
Recentemente, um funcionário do Federal Reserve disse que a maioria dos empréstimos relacionados à habitação vai para mutuários com uma pontuação de crédito de pelo menos 620. Se você já se candidatou a um empréstimo da Federal Housing Authority (FHA), provavelmente não é nenhuma surpresa, pois o FHA exige um histórico de crédito em libras esterlinas, mesmo para candidatos a empréstimos que podem oferecer uma entrada substancial.
Os candidatos a uma linha de home equity são sábios para evitar aborrecimentos inúteis (para não mencionar o choque da decepção) revisando seu crédito antes de se inscrever.
Por lei, você tem direito a um relatório de crédito gratuito por ano. Embora um relatório de crédito inclua sua pontuação agregada, também inclui seu histórico de pagamento recente. Aqui, você pode detectar marcas pretas que valem a pena sair do seu caminho para contestar.
Serviços pagos de monitoramento de crédito são abundantes. Ignore as roupas obscuras e, em vez disso, opte por lidar diretamente com as principais agências de relatórios de crédito: Experian, TransUnion e Equifax. Quanto maior a pontuação, melhor.
E se você teve problemas de crédito no passado recente? Antes de usar sua solicitação de pontuação de crédito anual gratuita, obtenha insights sobre o que você pode encontrar com o avaliador de pontuação do Bankrate. Sinalize quaisquer possíveis falhas e, em seguida, reúna a papelada necessária para corrigir ou fornecer contexto para o problema.
Resolver problemas de crédito pode levar meses. Comece agora a ganhar a menor taxa de home equity para um projeto de final de verão ou outono.