Ter uma casa própria é a melhor maneira de construir riqueza familiar - essa tem sido a sabedoria predominante, pelo menos, nas últimas décadas. E apesar da queda de 30% no valor da casa própria que atingiu milhões de famílias durante a recente recessão, os americanos continuam a acreditar no poder de construção de riqueza da propriedade.
Uma nova pesquisa da Universidade de Washington em St. Louis sugere que possuir uma casa não leva diretamente à melhoria do status financeiro. Em vez disso, os detalhes de sua hipoteca influenciam fortemente se o seu imóvel se prova ou não um investimento lucrativo a longo prazo.
Os autores do estudo observaram a diferença na riqueza da família entre proprietários de renda moderada e baixa e entre os locatários de renda moderada e baixa. Os pesquisadores também analisaram os fatores subjacentes, finalmente determinando que as hipotecas contribuíam para o patrimônio líquido apenas se:
• O comprador pagou taxas baixas no processo de inscrição e aprovação.
• A taxa de juros estava baixa.
Aplicar essas lições aprendidas pode ajudar os mutuários de renda média a entrar no caminho certo:
• Procure uma taxa de juros baixa que seja sustentável e acompanhada de taxas baixas.
• Compreender todas as taxas (taxas de transferência de propriedade, custos acessórios para inspeções e assim por diante). Carregar alguns ou todos eles o colocará atrás da curva.
• Calcular o impacto do pagamento antecipado do principal do empréstimo. Nos primeiros cinco anos do empréstimo, fazer alguns pagamentos extras da hipoteca pode diminuir vários anos de seu cronograma de reembolso, porque você terá que pagar menos juros sobre o saldo.
• Não se esqueça de considerar os custos de manutenção de seguro de propriedade, impostos e outras despesas que possam anular a valorização de sua propriedade.
• Pese as decisões com base na suposição de que você manterá a propriedade no futuro previsível. Embora os custos de venda correspondam a pelo menos 6% do preço pedido, essa porcentagem representa uma proporção muito maior de seu patrimônio líquido real.