A maioria das apólices de seguro de proprietários de imóveis é corrigida nos estágios iniciais da compra de uma casa e não são muito examinadas novamente até que chegue o momento em que sejam necessárias, digamos, após um roubo ou danos significativos de tempestade. Mas não espere até o dia em que você precisa invocá-lo para saber qual é a sua política não cobrir. Uma série de responsabilidades - variando de trampolins a certas pragas e de negócios fora de casa a certas raças de cães - podem não estar incluídas. Portanto, antes que você seja pego de surpresa em um cenário de pior caso, verifique novamente sua política para ter certeza de que está protegido para os seguintes cenários.
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1. Você dirige seu negócio fora de sua casa.
Normalmente, o seguro residencial cobre apenas danos menores em equipamentos de trabalho em casa, até uma limitação de perda de US $ 2.500 para propriedade comercial, como computadores. No entanto, para aqueles que mantêm grandes quantidades de estoque em suas instalações, um pagamento tão pequeno com toda a probabilidade não cobriria o custo de reposição. Portanto, para negócios conduzidos em sua casa - para não mencionar a responsabilidade por possíveis ações judiciais - é aconselhável adquirir uma apólice de seguro comercial separada.
2. Danos causados por inundações sustentadas na casa.
Se você, como muitos proprietários de casas, acredita erroneamente que sua apólice de seguro de proprietário cobre sua propriedade por danos relacionados a enchentes, você não está sozinho. A maioria das pessoas fica surpresa ao saber que as inundações são excluídas da cobertura em quase todas as apólices de imóveis padrão. Aqueles que desejam proteção precisam se inscrever por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundações do governo federal, administrado pela FEMA.
3. Seu esgoto com backup.
Chuvas torrenciais podem causar backups de esgoto em seus ralos e porões, causando milhares de dólares em danos. A maioria dos backups de esgoto, entretanto, não é coberta por uma apólice padrão, nem por seguro contra enchentes. A boa notícia: você pode comprar um motociclista separado para proteção.
Se sua seguradora atual não oferece esse tipo de passageiro, considere procurar outra cobertura. Os especialistas geralmente aconselham os proprietários a reavaliar suas necessidades de seguro e cobertura a cada dois ou três anos. Reúna e compare cotações de várias empresas e certifique-se de considerar provedores somente online, bem como seguradoras tradicionais. Lembre-se também de que os custos premium não são tudo. Avaliações de consumidores também são valiosas. A compensação pode ser um recurso nesse sentido, pois oferece classificações de companhias de seguros em cada estado baseadas no feedback dos clientes.
4. Você possui uma determinada raça de cachorro.
De acordo com o Insurance Information Institute, mordidas de cães e outros ferimentos relacionados a cães foram responsáveis por mais de US $ 500 milhões em reivindicações de responsabilidade de seguro de proprietário pagas em 2014, constituindo mais de um terço de todas as reivindicações de seguro de proprietário. Embora a maioria dos ferimentos causados por animais de estimação seja coberta pelo seguro residencial, algumas apólices excluem aqueles causados por certas raças de “alto risco”, como pastores alemães ou pit bulls. Verifique com seu agente para ter certeza de que a raça do seu cão não comprometerá sua cobertura.
5. Você detectou cupins.
De acordo com a National Pest Management Association, nos Estados Unidos, os cupins causam cerca de US $ 5 bilhões em danos a cada ano - nenhum dos quais é coberto pelo seguro residencial. Embora às vezes você possa obter algo como cobertura de cupins por meio de um serviço de remoção de pragas, é muito melhor tomar medidas para prevenir o problema. Apare as árvores, mantenha seu telhado em bom estado e evite barragens de gelo causadas pelo acúmulo de neve para evitar que essas pragas penetrem em sua propriedade. Se sua casa tem tendência a cupins, agende uma inspeção regular com um especialista em pragas.
6. Tudo está em construção.
Pensando em uma reforma este ano? É quase impossível cobrar uma reclamação da política do proprietário de sua casa por mão de obra, materiais ou manutenção defeituosos, inadequados ou defeituosos. Isso significa que, se você planeja contratar um empreiteiro, é importante confirmar se ele está licenciado para responsabilidades. Solicite uma cópia física ou digital de qualquer certificado de seguro do contratante de sua seguradora. No caso de um empreiteiro fazer algo que fira alguém ou danifique sua casa, ele será responsável por pagar por isso -não vocês. Você também pode querer investir em cobertura adicional, como uma "apólice de risco do construtor" (também chamada de política de "andamento da construção"), para proteger as instalações durante o processo de construção de danos, incluindo vento, chuva e até roubo.
7. Os ladrões encontraram o dinheiro.
Deixe que isso sirva de lição: não esconda muito dinheiro debaixo do colchão ou entre as almofadas do sofá. Uma apólice de seguro residencial padrão oferece muito cobertura limitada em papel-moeda perdido, normalmente com limite de $ 200 (embora o valor da cobertura dependa da seguradora individual e da apólice específica). O dinheiro geralmente é agrupado na mesma categoria que colecionáveis, moedas, medalhas e notas bancárias, como “propriedade pessoal”, com um limite agregado em uma apólice de proprietário padrão. A menos que a política indique especificamente o contrário, não espere ser reembolsado pelas contas perdidas durante um roubo.
8. Sua piscina rivaliza com um parque aquático.
Embora você pudesse pular de um trampolim em nove entre 10 piscinas subterrâneas há cerca de 15 anos, hoje essas pranchas são uma adição muito menos popular - com um bom motivo. Dependendo da apólice, os prêmios podem aumentar significativamente ou as reivindicações de responsabilidade podem ser negadas devido a esses recursos de pool de “alto risco”. Esse equipamento pode até desqualificar totalmente uma casa da cobertura. Pesar os riscos contra as recompensas antes de andar na prancha.
9. Você configurou um trampolim.
Da mesma forma, embora as crianças considerem os trampolins uma explosão no quintal, a maioria das seguradoras os chama de passivo. A Comissão de Segurança de Produtos do Consumidor dos EUA cita que os acidentes relacionados com a cama elástica são responsáveis por quase 92.000 atendimentos de emergência por ano. Algumas apólices de seguro residencial não cobrem trampolins, o que significa que se você, seus filhos ou qualquer criança da vizinhança se machucar no trampolim, sua seguradora não será responsável pelo sinistro. Adicionar um trampolim pode até resultar na não renovação de sua apólice atual. Antes de comprar ou instalar um trampolim ou qualquer outro equipamento de playground de "alto risco", você deve ler as letras miúdas da sua apólice.
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