Nada destaca a importância do seguro contra inundações como um evento climático importante.
Os danos infligidos por Sandy - o furacão que se transformou em “ciclone pós-tropical” - trouxeram o seguro contra inundações de volta ao noticiário. Considerando os destroços inesperados entregues pelo furacão Irene em agosto de 2011, é inteligente revisar as implicações de não ter seguro contra inundações para sua propriedade.
Se você mora em uma área propensa a inundações e tem uma hipoteca, é provável que seu credor já exija que você tenha a cobertura certa. Esteja ciente, no entanto, que o seguro padrão para proprietários e locatários geralmente não cobre danos de enchentes.
Comece avaliando seu risco investigando a probabilidade de uma enchente em sua casa. Não confie em mapas antigos. Zonas de inundação são redesenhadas regularmente pela Federal Emergency Management Agency (FEMA). As últimas zonas de inundação estão no FloodSmart, um portal do governo federal.
Mesmo se você não estiver em uma zona propensa a inundações, considere a relação risco-benefício de ter cobertura de qualquer maneira. As pessoas nos vales das montanhas de Vermont presumiram que estavam situadas acima da marca da maré alta, apenas para ver cidades inteiras varridas pelas enchentes de Irene. O Insurance Information Institute estima que as áreas de maior risco têm 26% de chance de inundação durante o período de uma hipoteca de 30 anos.
• Espere pagar cerca de US $ 600 por seguro contra inundações em uma área de baixo risco.
• Há um período de espera de 30 dias antes de uma nova apólice entrar em vigor, o que significa que você literalmente não pode obter seguro contra enchentes enquanto as águas estão subindo.
• Examine sua apólice para entender quais termos técnicos do clima podem afetar o escopo de sua cobertura. Diferentes fórmulas de seguro cobrem diferentes eventos climáticos, mesmo que os danos sejam os mesmos. Portanto, quando o furacão Sandy foi renomeado como “ciclone pós-tropical” pelo Serviço Nacional de Meteorologia, os proprietários segurados foram cobertos por uma fórmula de franquia diferente.
• Certifique-se de comprar cobertura suficiente. O Insurance Information Institute relata que, com base no custo real, a apólice padrão contra inundações cobre casas de até $ 250.000 para valor de reposição (e conteúdo de até $ 100.000). Se a sua casa e conteúdo valem mais do que isso, considere fazer uma apólice privada suplementar.
Para obter mais informações, visite FloodSmart.